Glossaire

Le vocabulaire des paiements, en français.

17 termes que vous rencontrerez dans vos échanges avec vos prestataires et dans nos recommandations.

Taux d’acceptation: Part des tentatives de paiement qui aboutissent à une autorisation. Il se mesure par prestataire, pays, type de carte, montant ou appareil. Quelques points de différence représentent souvent plusieurs pour cent du chiffre d’affaires encaissé.
PSP (prestataire de services de paiement): Entreprise qui permet à un marchand d’accepter des paiements en ligne et de recevoir les fonds : Stripe, Adyen, Worldline, PayPal, Mollie, etc. Un marchand peut en utiliser plusieurs.
Orchestration de paiement: Couche technique placée entre le site marchand et plusieurs prestataires. Elle décide quel prestataire traite chaque transaction, bascule vers un relais en cas d’incident et centralise le suivi.
Routage: Règle qui détermine vers quel prestataire envoyer une transaction selon le pays, la carte, le montant ou la disponibilité. Un bon routage améliore l’acceptation et réduit les frais.
Relais (PSP de secours): Prestataire complémentaire, préparé et testé, qui prend en charge les paiements lorsque le prestataire principal est indisponible ou dégradé.
Refus (déclin) souple et dur: Un refus souple est temporaire (fonds insuffisants, limite dépassée) et peut réussir lors d’une nouvelle tentative. Un refus dur est définitif (carte volée, compte clôturé) et ne doit pas être réessayé.
Nouvelle tentative (retry): Re-soumission d’un paiement refusé, au bon moment et selon la cause du refus. Essentielle pour les abonnements et prélèvements.
3D Secure (3DS): Étape d’authentification du client par sa banque lors d’un paiement par carte, obligatoire en Europe dans le cadre de la DSP2. Mal configurée, elle génère des abandons ; des exemptions existent pour les faibles montants et les paiements récurrents.
Authentification forte (SCA): Exigence de la DSP2 : le payeur prouve son identité par deux facteurs. 3D Secure en est l’application la plus courante pour les cartes.
Mise à jour automatique des cartes (account updater): Service des réseaux Visa et Mastercard qui transmet au marchand le nouveau numéro ou la nouvelle date d’une carte remplacée, afin que les renouvellements continuent sans intervention du client.
Churn involontaire: Perte d’un abonné causée par un échec de paiement et non par une décision du client : carte expirée, refus de la banque, plafond atteint. Il se réduit par des tentatives adaptées et la mise à jour des cartes.
Tokenisation: Remplacement des données de carte par un identifiant (token) stocké chez le prestataire ou le réseau. Le token réseau reste utilisable en cas de changement de prestataire, ce qui préserve les abonnements.
Réconciliation: Rapprochement entre commandes, transactions, remboursements, frais et virements reçus des prestataires. Elle permet de clôturer la comptabilité et de mesurer les frais réels par prestataire.
Frais de paiement: Ensemble des coûts prélevés sur une transaction : commission du prestataire, interchange reversé à la banque du client, frais de réseau, frais de change et frais fixes. Ils se mesurent en pourcentage du montant encaissé.
Rétrofacturation (chargeback): Contestation d’un paiement par le client auprès de sa banque, qui entraîne le retrait des fonds au marchand. Un taux élevé expose à des pénalités des réseaux.
Payment Manager: Personne responsable de la performance des paiements : suivi des indicateurs, relation avec les prestataires, recommandations et arbitrages. Le rôle peut être interne ou externalisé.
MRR (revenu mensuel récurrent): Somme des revenus d’abonnement attendus chaque mois. Les échecs de paiement font la différence entre le MRR théorique et le MRR réellement encaissé.